1月18日，董事長(zhǎng)在香港亞洲金融論壇上，首次對(duì)外正式發(fā)布萬(wàn)達(dá)網(wǎng)絡(luò)金融O2O戰(zhàn)略。2020年，萬(wàn)達(dá)要成為世界最大的“互聯(lián)網(wǎng)+”消費(fèi)平臺(tái)。以下是董事長(zhǎng)演講全文——
感謝香港金融論壇給我這個(gè)機(jī)會(huì)，在劉明康主席面前講金融，有點(diǎn)班門弄斧，我就把萬(wàn)達(dá)集團(tuán)這幾年關(guān)于網(wǎng)絡(luò)金融的想法跟各位做個(gè)分享。
一、網(wǎng)絡(luò)金融主要概念
1.網(wǎng)絡(luò)金融的由來(lái)
現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展非常迅猛，幾乎每個(gè)企業(yè)都提出要擁抱互聯(lián)網(wǎng)，國(guó)家也提出“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略。萬(wàn)達(dá)擁有全球最大的線下資源和商業(yè)平臺(tái)，有資源優(yōu)勢(shì)，這是我們做網(wǎng)絡(luò)金融的客觀動(dòng)因。
做O2O或者說(shuō)“互聯(lián)網(wǎng)+”，我們最初是從商業(yè)零售角度考慮，所以平臺(tái)搭建階段招聘的都是電子商務(wù)類人才，但在做的過(guò)程中就發(fā)現(xiàn)有一些問(wèn)題，所以把零售這個(gè)部門砍掉了，把O2O轉(zhuǎn)了一個(gè)方向。因?yàn)楝F(xiàn)在手機(jī)用戶年輕人很多，從增加萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)的黏性出發(fā)，我們開發(fā)了幾十個(gè)擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的APP智慧產(chǎn)品，比如在所有新建的萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)和萬(wàn)達(dá)度假區(qū)，用戶都可以通過(guò)手機(jī)看有沒(méi)有車位，如果車位緊張的話可以提前下單預(yù)訂車位。電影院排隊(duì)購(gòu)票現(xiàn)象比較嚴(yán)重，利用APP就可以提前下單購(gòu)票、訂座。還有吃飯排隊(duì)提示，顧客預(yù)約后不用在飯店門口等，可以在萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)溜達(dá)，座位出來(lái)了，飯店就提前幾分鐘通過(guò)APP提示。這種方式在推進(jìn)的過(guò)程中也發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，這些智慧產(chǎn)品都是在燒錢，找不到盈利模式。我跟團(tuán)隊(duì)講，再好的技術(shù)、再好的產(chǎn)品，如果不盈利，是無(wú)法長(zhǎng)久生存的，商業(yè)不能光靠講故事。所以大家后來(lái)又反復(fù)討論，經(jīng)過(guò)兩年多時(shí)間磨合形成共識(shí)，現(xiàn)在我們把網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)展方向鎖定在做網(wǎng)絡(luò)金融。這就是萬(wàn)達(dá)網(wǎng)絡(luò)金融的由來(lái)。將來(lái)規(guī)模做大了，這個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)還會(huì)不會(huì)拓展做別的呢？這是當(dāng)然，我們還會(huì)探索增加新的盈利的業(yè)務(wù)內(nèi)容。
2.萬(wàn)達(dá)網(wǎng)絡(luò)金融的架構(gòu)
萬(wàn)達(dá)網(wǎng)絡(luò)金融包括五個(gè)板塊：
（1）大數(shù)據(jù)應(yīng)用
萬(wàn)達(dá)擁有商業(yè)中心、酒店、院線、旅游目的地等各類線下場(chǎng)景中的海量數(shù)據(jù)，預(yù)計(jì)2020年將匯集全國(guó)5000個(gè)以上大型商業(yè)中心、200萬(wàn)商家、7億至8億人消費(fèi)數(shù)據(jù)，這些海量數(shù)據(jù)將建立起強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和數(shù)字化應(yīng)用能力，就會(huì)產(chǎn)生價(jià)值。
（2）征信服務(wù)
擁有海量消費(fèi)數(shù)據(jù)和消費(fèi)人群就成為我們做商家特別是個(gè)人消費(fèi)者征信的基礎(chǔ)。現(xiàn)在美國(guó)前五大征信公司都價(jià)值數(shù)百億美元，最大一家征信公司盡管只有幾千萬(wàn)個(gè)客戶，但市值已經(jīng)超過(guò)600億美元，這讓我們認(rèn)識(shí)到征信的重要性。因?yàn)槿f(wàn)達(dá)商業(yè)中心服務(wù)半徑大約5公里，消費(fèi)者都是重復(fù)消費(fèi)，這些消費(fèi)者的消費(fèi)行為、消費(fèi)能力我們可以非常準(zhǔn)確地抓到。商家的現(xiàn)金流、利潤(rùn)我們也可以獲取，這就為萬(wàn)達(dá)做征信打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，所以我們決定把征信做起來(lái)。美國(guó)五大征信公司價(jià)值這么高，中國(guó)有13.5億人，是美國(guó)人口的5倍，我們的征信公司會(huì)更有價(jià)值。我們要做的是精準(zhǔn)的公司和個(gè)人信用評(píng)估，打造巨大價(jià)值的線上線下融合的征信服務(wù)體系。
（3）網(wǎng)絡(luò)信貸
現(xiàn)在上海自貿(mào)區(qū)正給萬(wàn)達(dá)發(fā)放一張網(wǎng)上小額信貸營(yíng)業(yè)執(zhí)照，可以在萬(wàn)達(dá)商業(yè)中心開展網(wǎng)上信貸，將來(lái)還可以逐步擴(kuò)大到萬(wàn)達(dá)整個(gè)商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。這個(gè)平臺(tái)非常大，來(lái)開戶的基本都是中小微商家，這些企業(yè)獲取資金能力有限，貸款需求非常迫切。
（4）移動(dòng)支付
因?yàn)槲覀儚氖戮W(wǎng)絡(luò)信貸，必須要有自己的支付系統(tǒng)，所以我們?cè)谇澳晔召?gòu)了快錢，這是一家移動(dòng)支付公司，目前全國(guó)排名第四，它擁有中國(guó)最全的支付許可牌照，實(shí)現(xiàn)線上線下等各類場(chǎng)景的支付。我們把它收購(gòu)后，就形成了萬(wàn)達(dá)網(wǎng)絡(luò)信貸的完整產(chǎn)業(yè)鏈。我們的支付系統(tǒng)從最早開始研發(fā)就定位在移動(dòng)端，全稱叫“移動(dòng)線上支付系統(tǒng)”。去年又投了20多億在成都建了一個(gè)大型的后臺(tái)數(shù)據(jù)處理中心，現(xiàn)在已經(jīng)投入使用。
（5）飛凡卡
這是萬(wàn)達(dá)在全球的一個(gè)創(chuàng)新。我們一直思考怎么把客戶綁定，一定要有一個(gè)聯(lián)絡(luò)節(jié)點(diǎn)，于是就設(shè)計(jì)了“飛凡卡”。有了這張卡，就可以在萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)或者合作商業(yè)中心，使用所有應(yīng)用服務(wù)。最初的想法是持卡人可以享受商家統(tǒng)一的折扣優(yōu)惠，后來(lái)覺(jué)得不夠，又把快錢支付加進(jìn)去，必須使用快錢支付。為了增加飛凡卡的數(shù)量和活躍度，現(xiàn)在又發(fā)展出新的模式，和全國(guó)城市公交系統(tǒng)合作，下個(gè)月首先在北京啟動(dòng)，很快就會(huì)覆蓋全國(guó)的公交系統(tǒng)。用飛凡卡乘地鐵、坐公交就可以享受優(yōu)惠，比如票價(jià)5塊錢，乘客只要付4.5塊。另外還有積分互換，現(xiàn)在正在打通全國(guó)的航空積分互換。接下來(lái)一兩年內(nèi)，飛凡卡會(huì)把所有大型服務(wù)系統(tǒng)全部打通，做到所有積分可以跨界互換，比如坐飛機(jī)的積分可以換成消費(fèi)積分等。
特別令人高興的是，飛凡最近跟中國(guó)的一個(gè)超級(jí)金融巨頭達(dá)成合作協(xié)議，這個(gè)金融機(jī)構(gòu)同意把信用卡的功能疊加到飛凡卡上，飛凡卡就有了信用卡的功能。鑒于還沒(méi)有正式宣布，這里就不細(xì)說(shuō)了?？傊?，我們打造了全球第一張集應(yīng)用、優(yōu)惠、積分、匯兌、信用卡、理財(cái)?shù)染C合功能于一身的全功能一卡通。
飛凡卡發(fā)展非常迅猛，我們定下一個(gè)目標(biāo)，今年飛凡卡發(fā)行不少于5000萬(wàn)張，爭(zhēng)取到2020年發(fā)到5億張。為什么定5億張呢？我們有數(shù)據(jù)支撐，到2020年，萬(wàn)達(dá)合作商業(yè)中心5000家，按每店年消費(fèi)人次800萬(wàn)計(jì)算，預(yù)計(jì)2020年年到店400億人次，按人均每年到店消費(fèi)50次計(jì)算，就是8億人；按其中65%的人辦卡計(jì)算，就超過(guò)5億。擁有5億張卡，飛凡就成為中國(guó)最大的發(fā)卡機(jī)構(gòu)了。卡發(fā)多了，最大的好處是可以研究推出針對(duì)飛凡卡存儲(chǔ)資金的優(yōu)惠措施，比如給用戶比銀行活期儲(chǔ)蓄利息高而且每天可以量化的收益，吸引更多資金進(jìn)來(lái)。這種資金成本相比從銀行貸款、網(wǎng)上發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品籌集資金要便宜得多。所以，發(fā)卡多也為網(wǎng)絡(luò)信貸解決了主要資金來(lái)源。
二、如何發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融
1.充分利用萬(wàn)達(dá)優(yōu)勢(shì)
萬(wàn)達(dá)的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在于擁有全球最大的線下商業(yè)資源，每天有海量到訪客流，不用導(dǎo)流。互聯(lián)網(wǎng)公司的最大問(wèn)題是要不斷花錢導(dǎo)流，一停止廣告或停止推廣，流量就沒(méi)了。而且萬(wàn)達(dá)客流的日常消費(fèi)是慣性的，走順了腿，就天天來(lái)。我們就要發(fā)揮自身的長(zhǎng)處。
2.顛覆傳統(tǒng)信貸模式
現(xiàn)在全球銀行的貸款基本是兩種模式，要么抵押，要么授信。萬(wàn)達(dá)為什么說(shuō)要顛覆傳統(tǒng)信貸模式呢？飛凡打造了一款擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的云收款系統(tǒng)，體積很小，比平板電腦還小，在萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)和合作商業(yè)中心全面安裝，安裝完以后，我們?cè)诰€上就掌握了所有商家的現(xiàn)金流端口，就是現(xiàn)金必須先通過(guò)云收款系統(tǒng)，才能到商家的銀行賬戶。掌握了現(xiàn)金流端口就可以徹底改變信貸模式，無(wú)需抵押就可以貸款。我們要求商家和個(gè)人使用這套系統(tǒng)滿一年才有貸款資格，因?yàn)闈M一年以后我們就掌握了商家和個(gè)人的大數(shù)據(jù)。比如一個(gè)商家一年收入1000萬(wàn)，成本700萬(wàn)，毛利300萬(wàn)，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，我們可以一年給他200萬(wàn)授信。還款方式可以按日還款或每筆還款。比如一筆一年期貸款，就把本金和利息分配到這一年中的每一天或每一筆交易，每天商家的收入先全部進(jìn)入我們的袋子，扣掉相應(yīng)還款后把剩下的給商家。這種模式現(xiàn)在的云收款平臺(tái)完全可以支持，這就徹底顛覆了傳統(tǒng)信貸模式，而且更安全。
3.打造開放平臺(tái)
萬(wàn)達(dá)不動(dòng)產(chǎn)已經(jīng)做到全球第一，覆蓋全中國(guó)很多地方，但現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題，由于中國(guó)城市化進(jìn)程比較快，在核心的一二線城市，比如北京、上海、廣州、深圳以及成都、武漢等城市，一個(gè)城市即使有十個(gè)八個(gè)萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)，也不能完全覆蓋城市人口，而且也沒(méi)有那么多地建設(shè)萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)，怎么辦呢？我們?cè)瓉?lái)打算自己先做三年，再把飛凡平臺(tái)對(duì)外開放。去年飛凡給我建議，對(duì)外開放免費(fèi)加盟，由萬(wàn)達(dá)出錢對(duì)加盟商業(yè)中心進(jìn)行信息化改造，把傳統(tǒng)商業(yè)中心變成線上線下融合的平臺(tái)。推出后在業(yè)界引起強(qiáng)烈反響，去年10月份開始，三個(gè)月時(shí)間里全國(guó)有470個(gè)大型商業(yè)中心加盟，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們的預(yù)期。飛凡公司自己定下任務(wù)，今年新增對(duì)外合作商業(yè)中心1000個(gè)，加上現(xiàn)有的600多個(gè)，年底就是1600多個(gè)合作商業(yè)中心。中國(guó)大概有4200多個(gè)商業(yè)中心，運(yùn)營(yíng)正常的3000多個(gè)，還有1000多個(gè)經(jīng)營(yíng)得不太好。如果把百貨店、超市全部算上，全國(guó)商業(yè)中心會(huì)超過(guò)一萬(wàn)個(gè)。飛凡按這種速度發(fā)展下去，到2020年即使只合作5000個(gè)商業(yè)中心，也能掌握中國(guó)60%～70%的消費(fèi)人群，當(dāng)然合作更多更好?，F(xiàn)在合作的都是大型商業(yè)中心，將來(lái)可能擴(kuò)大到一萬(wàn)平方米左右的商業(yè)中心甚至更小的商店。打造開放平臺(tái)，使飛凡發(fā)展更加突飛猛進(jìn)。
三、網(wǎng)絡(luò)金融戰(zhàn)略目標(biāo)
萬(wàn)達(dá)網(wǎng)絡(luò)金融給自己定了三個(gè)目標(biāo)：
1.2020年萬(wàn)達(dá)網(wǎng)絡(luò)金融覆蓋全國(guó)至少5000個(gè)大型商業(yè)中心，其中萬(wàn)達(dá)自己500個(gè)左右；每年到店客流400億人次，覆蓋7億～8億消費(fèi)人群；飛凡卡發(fā)行5億張；按每個(gè)商業(yè)中心每年銷售額10億元計(jì)算，年總消費(fèi)金額將達(dá)到5萬(wàn)億元，成為世界超級(jí)O2O平臺(tái)或者說(shuō)是世界最大的“互聯(lián)網(wǎng)+”消費(fèi)平臺(tái)。
2.萬(wàn)達(dá)網(wǎng)絡(luò)金融信貸余額2020年力爭(zhēng)達(dá)到3000億元，其中企業(yè)信貸1000億元、個(gè)人信貸2000億元。飛凡覆蓋7億～8億消費(fèi)人群，即使只有1億人貸款，每人貸2000塊就是2000億。定這個(gè)目標(biāo)主要是考慮給飛凡積累時(shí)間，因?yàn)樯虘粜枰脑?，個(gè)人消費(fèi)數(shù)據(jù)需要收集，而且個(gè)人貸款還要遲于商戶貸款。
3.萬(wàn)達(dá)網(wǎng)絡(luò)金融3年內(nèi)實(shí)現(xiàn)IPO，創(chuàng)造巨大商業(yè)價(jià)值，讓全世界特別是讓中國(guó)投資者和老百姓分享中國(guó)和萬(wàn)達(dá)集團(tuán)的財(cái)富成長(zhǎng)。萬(wàn)達(dá)商業(yè)已經(jīng)IPO；萬(wàn)達(dá)文化集團(tuán)有四大企業(yè)，影視板塊中電影院線已經(jīng)IPO，電影制作和發(fā)行很快將資本化；體育產(chǎn)業(yè)板塊、旅游板塊、兒童娛樂(lè)也會(huì)逐漸IPO。盡管這么多企業(yè)上市，但公司內(nèi)部已經(jīng)形成共識(shí)，萬(wàn)達(dá)未來(lái)價(jià)值最大的板塊是飛凡，因?yàn)槿澜鐩](méi)有任何一個(gè)組織可以做到擁有7億～8億消費(fèi)人群和200萬(wàn)個(gè)商戶的數(shù)據(jù)。
由于時(shí)間關(guān)系，我的演講就到這里。謝謝大家！